Różnice między kredytem walutowym a kredytem w złotówkach

Doświadczenia frankowiczów, którzy dotkliwie odczuli ryzyko kursowe, pokazują, że decyzja ta niesie ze sobą spore zagrożenia.

Nie oznacza to jednak, że kredyt w złotówkach zawsze będzie lepszym rozwiązaniem. Aby podjąć właściwą decyzję, warto zrozumieć kluczowe różnice, plusy i minusy obu form finansowania.

Kredyt denominowany a kredyt indeksowany

Kredyt denominowany w walucie obcej

Kwota kredytu ustalana jest w walucie obcej (np. CHF lub EUR), ale faktycznie wypłacana w złotówkach. Spłata także odbywa się w PLN, jednak saldo zadłużenia pozostaje powiązane z walutą obcą.

Kredyt indeksowany do waluty obcej

Tutaj kredyt zaciągany jest w złotówkach, a jego równowartość przeliczana na walutę obcą dopiero w momencie wypłaty. Pomimo powiązania z kursem, kredyt traktowany jest formalnie jako złotowy.

Kredyt walutowy a kredyt w PLN – najważniejsze różnice

1. Waluta zobowiązania
   Kredyt walutowy odnosi się do obcej waluty, natomiast kredyt złotówkowy funkcjonuje wyłącznie w PLN.
2. Koszty
   Kredyty walutowe często mają niższe oprocentowanie niż złotówkowe. Jednak wahania kursów walut mogą istotnie zwiększyć wysokość rat i całkowity koszt zobowiązania.
3. Dostępność
   Na polskim rynku kredyty walutowe są obecnie rzadkością, podczas gdy oferta kredytów złotowych jest powszechna.

Sprawdź również: Co to jest wskaźnik SARON

Kredyt walutowy – korzyści i zagrożenia

Zalety

niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów w PLN,
brak kosztów spreadu walutowego dla osób zarabiających w walucie zobowiązania,
atrakcyjność dla kredytobiorców uzyskujących dochody w tej samej walucie, w której spłacany jest kredyt.

Ryzyka

silne uzależnienie od wahań kursowych,
brak stabilności kosztów i trudności w planowaniu budżetu,
ryzyko poniesienia strat finansowych, czego przykładem są kredyty frankowe.

Kredyty frankowe i ich unieważnianie

Choć kredyty w walutach obcych mogą kusić niższym oprocentowaniem, przykład frankowiczów pokazuje, że konstrukcja takich umów wiąże się z dużym ryzykiem. Coraz więcej spraw trafia do sądów, które nierzadko stają po stronie kredytobiorców, unieważniając umowy.

Osoby posiadające kredyt frankowy mogą skorzystać z pomocy prawnej. Specjalistyczna analiza pozwoli ocenić opłacalność złożenia pozwu i oszacować roszczenia. Pomocne mogą być również kalkulatory frankowe do samodzielnych obliczeń.

Unieważnienie kredytu frankowego daje możliwość odzyskania nadpłaconych środków oraz uwolnienia się od ryzyka kursowego, które przez lata obciążało kredytobiorców.